Pourquoi ce site existe, et comment il est fait

La quasi-totalité des ressources sur l'indépendance financière — le mouvement dit FIRE, pour Financial Independence, Retire Early — vient des États-Unis. On y parle de 401(k), de Roth IRA, d'un taux de retrait de 4 % calibré sur un siècle de marché américain. Rien de tout cela ne se transpose directement en France, où le PEA, l'assurance-vie, les prélèvements sociaux à 17,2 % et le régime AGIRC-ARRCO changent complètement les calculs.

J'ai construit ce simulateur d'abord pour moi, en butant sur ce problème : les outils français existants demandent un taux de rendement à la main et affichent une courbe, sans jamais intégrer la fiscalité réelle, l'inflation constatée, ni les droits sociaux qui financent souvent une transition. Il est devenu public parce que le problème n'est manifestement pas le mien seul.

Le site est édité par Rafael, à titre strictement personnel et non professionnel. Je ne suis ni conseiller en gestion de patrimoine, ni courtier, ni intermédiaire financier — et je n'exerce aucune activité réglementée par l'AMF ou l'ORIAS. Je travaille dans l'intelligence artificielle appliquée au secteur bancaire, ce qui explique le goût pour les modèles vérifiables et les sources primaires, pas une quelconque autorité en matière de conseil.

Conformément à l'article 6-III-2 de la loi pour la confiance dans l'économie numérique, un éditeur non professionnel peut limiter les informations rendues publiques dès lors que son identité complète a été communiquée à son hébergeur. C'est le régime applicable ici. Le détail figure dans les mentions légales.

Vous pouvez m'écrire à tout moment à raf.benaim@gmail.com ou via la page de contact. Je réponds personnellement à chaque message.

C'est le cœur du projet. Aucun paramètre de calcul n'est inventé ni recopié d'un autre site : chacun provient d'une source publique officielle, porte sa date de mise à jour, et est rafraîchi automatiquement quand la source publie une nouvelle valeur.

Chaque valeur est centralisée dans un fichier unique, avec son intitulé, sa source, son URL et sa date. Les scripts de rafraîchissement interrogent directement les API publiques de l'INSEE, de la BCE et de data.gouv.fr, et refusent d'écrire toute valeur hors d'un intervalle plausible — un garde-fou contre une erreur de format en amont. Dernière mise à jour des paramètres réglementaires : 2026-07-31.

Les prix immobiliers méritent une mention particulière : ils ne viennent pas d'annonces — c'est-à-dire de prix demandés — mais des transactions réellement enregistrées par l'administration fiscale, publiées en open data (Demandes de Valeurs Foncières (DGFiP)). Les mutations multi-lots sont dédupliquées, les valeurs aberrantes écartées, et la médiane est préférée à la moyenne. Le détail est exposé dans le guide correspondant.

Un simulateur patrimonial peut se tromper silencieusement pendant des mois : rien dans une jolie courbe ne signale une erreur de facteur. Trois pratiques limitent ce risque ici.

• Des tests automatisés sur les modèles sensibles. Le calcul du taux de crédit, par exemple, doit reproduire les barèmes de courtiers publiés au centième de point près, sans quoi la publication échoue.
• Une confrontation systématique aux sources primaires plutôt qu'aux articles qui les commentent. Le seuil de dégressivité de l'allocation chômage en est un bon exemple : beaucoup de sites l'appliquent à l'allocation alors qu'il porte sur le salaire journalier de référence, ce qui déplace le déclenchement de 4 940 € à 8 700 € bruts — presque du simple au double.
• Des hypothèses affichées, jamais masquées. Chaque projection indique le rendement retenu, l'inflation appliquée et la fiscalité simulée. La page méthodologie détaille les formules, y compris le modèle de Monte Carlo utilisé pour estimer la probabilité de ruine.

C'est un choix d'architecture, pas une promesse commerciale. Les montants que vous saisissez — patrimoine, salaire, épargne, crédits — sont stockés dans le localStorage de votre navigateur et ne sont jamais transmis à un serveur. Il n'y a ni compte à créer, ni base de données d'utilisateurs, ni profil patrimonial constitué quelque part.

Concrètement : je n'ai aucun moyen de savoir combien vous gagnez ou ce que vous possédez. Effacer les données de votre navigateur suffit à tout supprimer, définitivement. Le détail des traitements figure dans la politique de confidentialité.

Le simulateur est gratuit et le restera. Il n'y a ni version payante, ni abonnement, ni fonctionnalité réservée. Deux sources couvrent l'hébergement et le temps de développement :

• La publicité display. Des emplacements publicitaires financent le fonctionnement du site. Ils sont identifiés comme tels et placés hors du flux de lecture — jamais au milieu d'un tableau de résultats ni à proximité d'un bouton, pour éviter tout clic involontaire.
• Des liens de parrainage et d'affiliation. Certains liens vers des courtiers ou des assureurs peuvent générer une commission si vous ouvrez un compte. Ces liens sont signalés par la mention « Partenaire » et portent l'attribut rel="sponsored", conformément aux consignes de Google.

Les guides sont écrits pour des lecteurs qui veulent comprendre un mécanisme, pas être convaincus d'acheter quelque chose. Quelques règles que je m'impose :

• Chaque affirmation chiffrée est sourcée, et la source est citée en fin d'article avec un lien direct.
• Les ordres de grandeur incertains sont présentés comme tels — jamais un chiffre faussement précis pour faire sérieux.
• Aucune promesse de rendement, aucun contenu de type « devenir riche rapidement », aucune incitation à l'endettement.
• Les limites d'un modèle sont exposées dans le même article que ses résultats, pas dans une note de bas de page.
• Les contenus sont datés et corrigés quand la réglementation change ; les corrections substantielles sont signalées.